Política KYC y AML

BinaxPay Business — Política KYC y AML

Última actualización: 16 de enero de 2026

1. 1. Introducción

   Esta Política KYC y AML describe cómo BinaxPay ("nosotros" o "nuestro") cumple con las obligaciones de Anti-Lavado de Dinero (AML), Financiamiento del Terrorismo (CTF) y Conozca a su Cliente (KYC). Aplica a todos los clientes empresariales, directores, beneficiarios finales y representantes autorizados que utilizan nuestra plataforma Business (binaxpay.com/business).

2. 2. Marco Legal

   BinaxPay sigue las UK Money Laundering Regulations 2017 (según enmiendas), las 5.ª y 6.ª Directivas AML de la UE, la guía de la FCA y las Recomendaciones del GAFI. Estas exigen identificación, verificación, monitoreo e informes para prevenir financiamiento ilícito.

3. 3. Objetivos

   • Prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros relacionados.
   • Cumplir con obligaciones nacionales e internacionales AML/CTF/KYC.
   • Proteger la integridad y la reputación de BinaxPay y sus socios financieros.
   • Apoyar la transparencia y la trazabilidad de las transacciones.

4. 4. Identificación del Cliente (KYC)

   Antes de activar los servicios, todos los clientes deben completar KYC. Recopilamos y verificamos:

   • Detalles de la Empresa: Nombre legal, número de registro, ID fiscal, certificado de constitución, dirección registrada, estructura de propiedad.
   • Directores y UBOs: Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad y documento de identidad emitido por el gobierno.
   • Representantes Autorizados: Prueba de identidad y autoridad (p. ej., poder/acta del consejo).
   • Documentación Adicional: Prueba de domicilio y evidencia de actividad comercial cuando el riesgo lo requiera.

5. 5. Métodos de Verificación

   Utilizamos controles internos y proveedores regulados para verificar la identidad, incluyendo:

   • Verificación electrónica de identidad (eIDV) mediante bases de datos y registros aprobados.
   • Verificación de documentos y biométrica.
   • Revisión de sanciones, listas de vigilancia y PEP (p. ej., UK OFSI/HMT, UE, ONU, OFAC).
   • Debida diligencia reforzada (EDD) para clientes, sectores o jurisdicciones de alto riesgo.

6. 6. Monitoreo Continuo

   Las cuentas y transacciones se monitorean para detectar actividad inusual o de alto riesgo, incluyendo:

   • Perfilado de transacciones, volúmenes, contrapartes y frecuencia.
   • Evaluaciones de riesgo por jurisdicción y sector.
   • Detección de patrones y anomalías con alertas en tiempo real.
   • Actualización periódica de KYC y reverificación según el riesgo.

7. 7. Reporte de Actividad Sospechosa (SAR)

   La sospecha de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o evasión de sanciones se eleva a Cumplimiento. Presentamos Reportes de Actividad Sospechosa ante la autoridad correspondiente (p. ej., UK National Crime Agency) cuando sea necesario.

8. 8. Evaluación de Riesgo

   Cada cliente se califica por riesgo usando factores como modelo de negocio, geografía, patrones de transacción, canales de entrega y propiedad. Los casos de alto riesgo están sujetos a EDD y aprobación de la alta dirección.

9. 9. Conservación de Registros

   Los archivos KYC, datos de verificación, registros SAR e información de transacciones se almacenan de forma segura por al menos 10 años después del cierre de la cuenta o más si la ley lo exige. El acceso es restringido y registrado.

10. 10. Sanciones y Entidades Restringidas

    No incorporamos ni prestamos servicios a personas o entidades sujetas a sanciones aplicables o involucradas en actividades prohibidas (incluido el juego sin licencia, comercio ilegal o terrorismo). Los terceros países de alto riesgo identificados por marcos del Reino Unido/UE pueden ser restringidos.

11. 11. Capacitación y Supervisión del Personal

    Todos los empleados relevantes reciben capacitación inicial y periódica en AML/KYC/CTF. El Oficial de Cumplimiento supervisa el monitoreo, investigaciones, presentaciones SAR, auditorías y adherencia a la política.

12. 12. Protección de Datos

    Los datos personales y corporativos recopilados para AML/KYC se procesan conforme a nuestra Política de Privacidad, UK GDPR, EU GDPR y la UK Data Protection Act 2018.

13. 13. Cooperación con Autoridades

    Cooperamos con autoridades policiales, reguladores y Unidades de Inteligencia Financiera (FIUs) cuando lo exige la ley. Las divulgaciones se realizan solo cuando existe obligación legal.

14. 14. Actualizaciones de Esta Política

    Podemos actualizar esta política para reflejar cambios regulatorios y controles de riesgo internos. La versión más reciente y la fecha de vigencia se publicarán en nuestro sitio web.

15. 15. Información de Contacto

    Para preguntas, inquietudes de cumplimiento o para reportar actividad sospechosa, contacte a:

    BinaxPay Holding Ltd
    Company No. 16830503.
    167–169 Great Portland Street, 5th Floor, London, England, W1W 5PF
    Teléfono: +49 163 333 25 43
    Correo: [email protected]
    Contacto de Cumplimiento y CEO: [email protected]